2017-08-15 20:27:58
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互联网金融新闻中心获悉，近日，大连市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《通知》，要求当地p2p网络借贷机构存量违规业务确保规模不增、风险不增。
《通知》称，日前，国务院互联网金融风险专项整治工作领导小组（以下简称“国务院领导小组”）在清理整顿工作座谈会上，明确提出“三个确保”要求，要求各机构“确保业务规模不能增长、确保存量违规业务必须压降、确保不再新增不合规业务”。
确保规模不增、风险不增
《通知》对网贷机构作出四点要求，一是锁定余额上限，确保业务规模不再增长；二是严控新发生业务，确保新发生业务完全合规；三是化解违规存量，确保存量违规业务按时完成整改；四是分类施策督导，完善保障措施体系。
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛向互联网金融新闻中心表示，《通知》代表了地方特点，“明显带有专项整治与临时性的特点，贯彻了专项整治的特殊性”，消化存量，确保存量不增长，严格控制新增，把风险逐步缓释与消化。
此前，有媒体报道称，近期北上广等地互金从业机构接到监管部门口头通知，要求在整改期间业务规模不得增长，存量不合规业务要压降至零，不得新增不合规业务，即行业内盛传的“双降”。
据悉，北京网贷平台就平台业务规模降低和不合规业务期限整改等被要求出具承诺书，并收到了相关通知要求。北京整改书要求，网贷平台在整改期间，控制平台业务规模，直至公司获得备案。但业务规模具体所指范围，并未明确规定。
而大连为首个明确提出要求网贷机构确保业务规模不再增长的地区。《通知》明确，网贷机构要以2017年7月31日业务余额为基准，业务余额不得超过此上限，并将作为验收备案工作的重要衡量标准。各机构要严格执行，并将这一目标纳入整改计划，确保规模不增、风险不增。
网贷之家数据显示，截至2017年7月底，p2p网贷行业历史累计成交量达到50781.99亿元，突破5亿大关，去年同期历史累计成交量为23904.79亿元，上升幅度达到了112.43%。
定期汇报存量化解进展
值得注意的是，《通知》重申重申了从业机构作为信息中介的地位与新发生业务合规的重要性。《通知》指出，各机构新发生业务要严格落实《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）各项规定，“尤其是第十条的各项禁止性规定、第十七条关于贷款集中度的规定。”
据互联网金融新闻中心了解，《暂行办法》第十条为监管部门为网贷机构划了13条不能触碰的“红线”，第十七条即为网络借贷金额应当以小额为主，同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元，个人总借款不得超过100万。
《通知》称，自本通知生效之日起，再发生严重违规的机构，将在登记备案环节予以一票否决。广东一家网贷平台负责人认为，这充分表明了监管层对相关政策执行的决心及力度，通过严格、公平、公正的执法标准，一方面打击非法，一方面保护合法，大大加快清理行业“害群之马”，有效规范平台经营行为，对网贷未来的规范健康发展具有十分重要意义。
《通知》要求网贷平台化解违规存量，确保存量违规业务按时完成整改。并定期提交整改进展报告，重点汇报存量违规业务化解进展情况。对于验收时间，大连并未明确给出。
分析人士称，理论上平台需要在一年时间内退出存量不合规业务。但清盘不是一件简单的事，牵涉到借贷双方——借款人的提前还款能力、保护出借人合法权益，为了不发生大规模挤兑风险而造成系统性风险，发生市场动荡，乐观估计，验收时间会在今年年底之前。
尹振涛认为，互金专项整治延期的核心是“风险还没完全看透，还没有完全清理清楚”。通过时间来化解风险，是化解金融风险的一个极为重要的方式。
对于如何消化存量，前述网贷平台负责人则认为，如果在持有其他金融牌照的情况下，网贷平台可以通过转型走集团多元化发展路线，将资产通过其他业态进行消化。”但目前大多数平台并不具备这样的条件，因此只有两条路可选：一、清盘网贷业务，彻底转型其他自身有优势的金融服务方向；二、将不合规业务转让给其他合格投资机构，收缩自身pg电子游戏模拟的业务范围，深耕优势业务。“
《通知》也明确指出，对于规模较大、问题较严重的机构，将纳入重点对象名单进行管理，以至划入取缔类机构；对于不配合整改的机构、规定期限内未完成整改要求的机构，将加大对其行政处罚的力度；对于取缔类机构，将其移交至打非机制牵头部门、公安、工商部门等，视情况采取不予开户、不予分配ip地址、不予提供支付清算服务等措施。
